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Beatriz Corredor: "es el momento de la vivienda protegida" 08/02/2010
La ministra de Vivienda, Beatriz Corredor, aseguró el viernes que "es el momento
de la vivienda protegida", y recordó que el alquiler y la rehabilitación completan
los tres ejes en materia de vivienda dentro de la estrategia de economía sostenible
del Gobierno.
Corredor recordó durante la inauguración de I Salón de vivienda social,
asequible y sostenible de Madrid que las viviendas protegidas representaron el 50%
de todas las iniciadas en España en el tercer trimestre de 2009.
Asimismo, afirmó que, "a través de la Ley de Economía Sostenible, el Gobierno va
a acabar con la desventaja histórica que sufrían las familias que optaban por el
alquiler, de forma que los inquilinos tendrán exactamente la misma deducción fiscal
que quien opte por comprar".
"También podrán desgravarse los que rehabiliten, porque vamos a ampliar el concepto
de rehabilitación a efectos fiscales para mejorar el tratamiento de las obras que
incrementen la eficiencia energética y la accesibilidad de los hogares", añadió.
Fuente: http://www.europapress.es
El Euribor baja de nuevo 04/02/2010
El Euribor ha vuelto a bajar en el mes de enero una décima respecto al mes anterior.
Si tiene que revisar su préstamo este mes, notará una significativa rebaja en la
cuota.
El Euribor ha cerrado el mes de enero en el 1,232%, una décima por debajo
del mes anterior. De esta forma el índice de referencia se ha mantenido muy cerca
de los mínimos históricos alcanzados en el mes de noviembre de 2009.
En enero de 2009 el Euribor fue del 2,622%, por lo que el descenso acumulado durante
el último año ha sido de 1,393%.
Quienes deban revisar el préstamo variable con el Euribor del mes enero notarán
una significativa rebaja en la cuota. Para hacerse una idea: una persona que tenga
un préstamo revisable anualmente con el euribor de enero más 0,5%, le queden pendientes
de amortizar 150.000 euros y un plazo pendiente de 25 años, verá reducida su cuota
mensual en 105 euros al mes.
El precio de la vivienda usada se mantuvo estable en enero 02/02/2010
El precio de la vivienda usada en España se mantuvo estable en 2.409 euros el
metro cuadrado durante el mes de enero, según el último índice de precios inmobiliarios
de IdAsí, el portal inmobiliario precisa que "los principales mercados del país
han experimentado un comportamiento dispar durante el mes de enero, aunque se aprecia
que las caídas se van moderando y casi la mitad de las provincias y capitales españolas
parecen querer recuperarse".
Hasta la fecha, dos capitales españolas registran caídas de precio desde
máximos superiores al 20%: Lleida, donde el precio es un 21,9% inferior al registrado
en el tercer trimestre de 2007, y Castellón, con una bajada del 20,2% desde el máximo
fijado en el segundo trimestre de 2007. Sin embargo, en A Coruña sólo se aprecia
un descenso del 0,8% desde su máximo alcanzado en el tercer trimestre de 2009.
Por comunidades autónomas, los precios cayeron hasta en 10 de ellas en enero, con
especial intensidad en Navarra, donde el descenso fue del 1,7%. Extremadura, también
registró una caída del 1,2% superior a la experimentada por Castilla-La Mancha (-0,7%).
Por su parte, Asturias registró la mayor subida, con un incremento del 1,1%, seguida
de Euskadi (+0,8%), Comunidad Valenciana (+0,6%), Aragón (+0,3%), Baleares (+0,2%),
Canarias (+0,2%) o Comunidad de Madrid, donde los precios sólo han subido un euro
por metro cuadrado.
Por otro lado, Euskadi sigue contando con las viviendas más caras, con 3,513 euros
por metro cuadrado, seguida de la Comunidad de Madrid (3.310 euros) y Cataluña (2.848
euros). En el lado opuesto se situaron Extremadura (1.437 euros), Murcia (1.518
euros) y Canarias (1.652 euros).
Se estabilizan los principales mercados
Por el lado de las grandes capitales españolas, Barcelona vió como sus precios se
estancaron en el mes de enero, al caer un euro por metro cuadrado hasta los 4.096
euros. En el caso de Madrid, también se inició el año con una estabilización de
los precios, a pesar de que subieron tres euros por metro cuadrado.
En cambio, el precio creció un 1,4% en Valencia, seguida de Bilbao (+1,1%) y Zaragoza
(+0,5%), mientras que Sevilla registró un descenso del 0,5%.
En el resto de capitales, las caídas estuvieron en línea con el resto de mercados,
con la mitad subiendo y la otra todavía bajando. los mayores descensos se producjeron
en Pamplona, donde los propietarios piden un 1,7% menos por sus viviendas. La caída
en la ciudad de Huelva fue del 1,6%, seguida por Segovia, también con un 1,6%.
En la parte opuesta de la tabla se situaron la capital cacereña, donde los propietarios
piden un 2,5% más que al cierre de 2009, seguida de Oviedo y San Sebastián, con
un decremento del 2,2% y 2,1%, respectivamente.
El Ayuntamiento de Granada, intermediario de vivienda de segunda mano 01/02/2010
Aprobada la ordenanza que sustituye los sorteos de VPO por una lista de aspirantes
y que permite cooperativas para construir viviendas
Dentro de unos meses desaparecerá el temido sorteo de las VPO y pasará
a ser el registro de demandantes de viviendas. En Granada, este registro municipal
tendrá otras aplicaciones, como la de encontrar casa de segunda mano que los propietarios
oferten al Ayuntamiento para que éste haga lo propio con los demandantes. La posibilidad
de encontrar pisos que no sean exclusivamente VPO amplía así la oferta de esta normativa
impuesta por la Junta de Andalucía para sustituir los sorteos.
Isabel Nieto, concejala de Urbanismo, afirma que el objetivo es que el registro
contenga el mayor número de datos posible para así ayudar a los que necesitan una
vivienda. La ordenanza que regula el nuevo registro ya ha sido aprobada y en ella
se refleja la normativa ampliada sobre la base de la Junta. En el registro municipal,
los que se apunten podrán indicar una serie de datos sobre la vivienda a la que
desean optar: si es VPO, en régimen de compra o alquiler, la disponibilidad que
tienen a comprar de segunda mano; además de indicar si son de Granada, el nivel
de renta, familia, etcétera.
Para la concejalía de Urbanismo es importante que exista la posibilidad de dar salida
a las más de 7.000 viviendas en la capital que están vacías y que los propietarios
puedan ofertarse a través de este registro es una buena forma de hacerlo. Nieto
asegura que el Ayuntamiento no obtendrá ningún beneficio por ofrecer este servicio.
La nueva ordenanza también ofrece la posibilidad de que los demandantes que lo deseen
constituyan cooperativas para construir ellos mismos sus edificios de VPO o casas
unifamiliares.
La prioridad del registro será por antigüedad en la lista pero con el fin de evitar
colas el primer día, "a todos los que se apunten durante los tres primeros meses
se les otorgará la misma antigüedad", asegura la concejala.
El sector inmobiliario ya tiene un código de buenas prácticas 01/02/2010
Se acabaron los abusos en el sector inmobiliario. Éste cuenta desde hoy con
un código de buenas prácticas que nace para ser un icono de prestigio y garantía
para el cliente, cuya adhesión por las empresas y profesionales es voluntaria.
La Consejería de Economía y Hacienda de la Comunidad de Madrid junto con
AEGI Madrid, Asociación Empresarial de Gestión Inmobiliaria de Madrid, CEIM (Confederación
Empresarial de Madrid- CEOE) y la Cámara de Comercio de Madrid han presentado hoy
el Código de Buenas Prácticas dirigido a las empresas del sector de la gestión e
intermediación inmobiliaria.
Esta publicación recoge tanto los requisitos legales aplicables a la intermediación
inmobiliaria, como los compromisos de actuación que exceden el marco normativo y
cuya finalidad es la de satisfacer las demandas de los consumidores e incrementar
el nivel de calidad y seguridad de las actividades desarrollada por las agencias
y profesionales inmobiliarios.
Este código de buenas prácticas se caracteriza por su carácter autorregulador en
armonía y respeto con los derechos y garantías de los consumidores. Además, a través
del "sello de calidad" que se aprueba, el consumidor tendrá la certeza de que la
empresa que le está asesorando en la operación le ofrece las garantías necesarias
y cumple con todos los requisitos de solvencia técnica, comercial y financiera necesarios
para llevar a buen término la operación.
Las entidades firmantes, las empresas o profesionales dedicados a la intermediación
inmobiliaria que quieran adherirse a este Código tendrán que cumplir los requisitos
que establece, dirigidos a garantizar la seguridad jurídica del consumidor.
Las reformas a emprender para un nuevo mercado hipotecario 01/02/2010
Más protagonismo del supervisor y créditos a la medida de cada perfil de riesgo
son algunas recomendaciones
Era un debate que hasta ahora se reservaba para las postrimerías de las
reuniones y conferencias sobre el futuro del sector inmobiliario, hasta que la semana
pasada el presidente de la Asociación Hipotecaria, Santos González, lo devolvió
a la portada de los periódicos. Y es que buena parte de culpa de que numerosas entidades
financieras hayan dejado de conceder crédito con los criterios del pasado es su
elevada exposición en dicho mercado, parte de cuya deuda reconocen que no van a
cobrar nunca.
¿Qué se debería hacer para evitar que se repita una situación así? ¿Hay que
reformar la Ley Hipotecaria?
Las fuentes consultadas sólo se ponen de acuerdo en una premisa. "Ojo con establecer
unos mínimos demasiado restrictivos, porque eso sería injusto con los buenos clientes
y con las entidades que actuaron correctamente. Es como el defensa de fútbol que
llega tarde, que suele acabar rompiendo una pierna", asegura Miguel Rico, presidente
del Grupo MRA, dedicado a la promoción y gestión de activos inmobiliarios.
De esta opinión es el director del Servicio de Estudios del Instituto de Estudios
Económicos (IEE), Gregorio Izquierdo, quien considera que el sobreendeudamiento
es un tema muy manido y no conviene demonizar al sector financiero por ese exceso
de crédito del que todos hablan. "Se trata de una situación sobrevenida como consecuencia
de haber estado actuando durante largo tiempo con tipos de interés excepcionalmente
bajos. Habrá que culpar de ello a quien permitió que los tipos permanecieran en
esos niveles, no al sistema ni al supervisor", aclara Izquierdo.
En cualquier caso, el sector financiero advierte: "tal y como hemos planteado en
numerosas reuniones al Ministerio de Economía se necesita hacer un análisis en profundidad
sobre qué parte del negocio ha fallado".
Lo idóneo, según la mayoría de encuestados, "es buscar instrumentos que desincentiven
las malas prácticas, no optar sólo por prohibir determinadas actuaciones", afirman
en una patronal bancaria. Así, "quizás exista más consenso y unanimidad sobre lo
que no hay que hacer que sobre las nuevas reformas a emprender", lamenta Luis Fernández
del Pozo, registrador mercantil de Barcelona y miembro de la nueva junta de Gobierno
del Colegio de Registradores.
Tipos y ahorro previo
Quienes reclaman cambios piden que se actúe sobre todo en dos frentes: más poder
de control y sanción para el supervisor y análisis exhaustivo del perfil de riesgo
para promover la concesión de créditos a la medida. Después de lo sucedido, "el
Banco de España deberá no sólo vigilar que las entidades no cometan malas praxis,
sino sancionar más duramente a quienes no cumplan con las reglas de juego", reconocen
en una de las grandes entidades del sistema.
Otra de las modificaciones más demandadas tiene que ver con el paso de un tipo de
interés variable a otro fijo y viceversa. "Si algo ha demostrado esta crisis es
lo importante que sería no tener una cartera con tanto crédito referenciado a tipos
variables. El problema es que los fijos son muy caros", recuerdan desde una asociación
de consumidores que promueve mecanismos que permitan a los hipotecados pasar de
una referencia a otra de forma más barata y sencilla.
Lo mismo ocurre con los plazos de amortización. Mientras para algunos expertos la
concesión de hipotecas a 30, 40 y 50 años es síntoma de que el mercado está maduro,
para otros ha sido uno de los factores que ha alimentado el sobreendeudamiento.
"Ha permitido que muchas familias financien con cargo a la hipoteca otro tipo de
gastos que de otra manera no hubieran podido asumir y eso ha generado riqueza económica,
pero es cierto que el abuso de este mecanismo puede resultar peligroso", alertan
en otra de las patronales financieras.
Buena parte de los encuestados cree que, aunque no se adopte ninguna medida, hogares
y empresas van a aprender la lección y van a recuperar la prudencia, "no volveremos
a ver créditos con plazos muy superiores a 20 años ni grados de apalancamiento en
las compañías del 70% o el 80% sobre el valor de sus activos", afirman desde el
IEE. Los últimos datos del Banco de España evidencian este vaticinio. Mientras en
2007 el plazo medio de contratación de las hipotecas ascendía a 28,1 años; en noviembre
pasado éste se había desplomado hasta los 21 años en los bancos y 23 en las cajas,
según el INE. Los registradores apuntan que esos son los plazos teóricos, porque
las familias tardan de media unos 12 años en cancelar sus préstamos.
En consonancia con esta teoría, surgen voces que reclaman nuevos incentivos para
fomentar que los compradores de primera vivienda dispongan de más ahorro previo
y cambios en el crédito al promotor. Única actividad, la de edificar casas, en la
que el empresario podía iniciar el negocio sin aportar recursos propios.
Mikel Echevarren, consejero delegado de la consultora IREA, exige una nueva regulación
desde el Banco de España a los préstamos que financian la compra de suelo, así como
independencia absoluta entre tasadoras y entidades financieras. Tampoco hay consenso
sobre si se debe o no prohibir por ley que el importe de las hipotecas no pueda
superar un determinado porcentaje sobre el valor de tasación. "Por proteger a unos
pocos, se perjudica a la mayoría. Controlar eso corresponde al supervisor", explican
en una patronal inmobiliaria. También en este asunto las cifras hablan de mayor
cordura, ya que los nuevos préstamos se conceden por una media del 55,3% del valor
de tasación.
Regular el sobreendeudamiento familiar
Los registradores creen urgente regular el sobreendeudamiento familiar con la adopción
de algunas medidas, como explica Luis Fernández del Pozo, miembro de la Junta de
Gobierno del Colegio de Registradores de España.
-Desjudicializar los concursos de acreedores presentados por familias.
La reforma de la ley concursal debería dotar de un sistema específico a las personas
físicas porque "el actual no les sirve de nada, es carísimo y está colapsando los
juzgados".
-Paralización de la ejecución hipotecaria. Es decir, que se contemple
la posibilidad de una moratoria igual que la que se aplica a las empresas. De hecho,
Fernández del Pozo defiende la posibilidad de que los particulares también puedan
negociar mecanismos de refinanciación y liberación de deuda con nuevos planes de
pago como hacen las compañías, asesorados por un mediador capaz de conseguir acuerdos.
Se tendría en cuenta la buena fe o disposición del deudor a cumplir con los pagos
pendientes. Alemania y Reino Unido regulan estos supuestos.
- Crear la figura del empresario individual de responsabilidad limitada
para sociedades de tamaño muy reducido con el objetivo de que en caso de que el
negocio fracase y, demostrado que actuó de buena fe, "si no puede hacer frente a
su deuda, no responda con su patrimonio personal".
- Mayor protección al comprador de pisos sobre plano, ya que en
caso de quiebra de la promotora, será el último en cobrar una vez resuelto el concurso
de acreedores. Mayor control a las cláusulas abusivas en las hipotecas.
- Nuevas garantías mobiliarias como mecanismo para poder conceder más crédito.
Incentivar que puedan emplearse como garantías activos distintos a los inmuebles.
Valga como ejemplo las licencias de taxi, las rentas de alquiler o la explotación
de una concesión administrativa.
La banca española asume la magnitud de su problema inmobiliario y la bolsa le castiga por ello 29/01/2010
La banca española empieza a enseñar las vergüenzas que durante casi dos años ha mantenido ocultas como buenamente ha podido para convencer al mundo de que nuestro país tiene el "sistema financiero más sólido del mundo", como dijeron, entre otros, José Luis Zapatero. Pero todo tiene un límite, y en los resultados de fin de año están empezando a reconocer la magnitud del principal problema que amenaza sus resultados e incluso a la propia supervivencia de algunas entidades: el crédito promotor.
Y el mercado no se lo ha tomado nada bien. BBVA sufrió ayer un desplome del 6,36%, el mayor desde el 30 de marzo, tras presentar sus cuentas, y Santander se hundió el 5,06%. Bankinter y Banesto cayeron más del 2%, aunque Sabadell y Popular se salvaron y cerraron con ligeras alzas.
"Los inversores, sobre todo extranjeros, habían empezado a convencerse de que los bancos españoles iban a poder sobrevivir a la crisis con muchos menos problemas que los del resto de países, y estos días están dándose cuenta de que no, de que aquí tampoco nos vamos a escapar", explica un analista de un broker extranjero.
"La decepción se refiere sobre todo a los dos grandes, porque en los medianos nunca habían terminado de confiar. Pero Santander y BBVA se habían disparado casi un 200% desde mínimos y acumulaban recomendaciones positivas porque parecían los grandes ganadores de la crisis. De ahí que la decepción de ayer fuera mucho más grande, y de ahí el desplome en bolsa", añade.
El primer aldabonazo vino de Caja Madrid, que anunció una caída del 68,4% de su resultado por la dotación masiva de provisiones (1.613 millones). En principio, es lógico que Miguel Blesa quiera dejar la caja todo lo saneada posible a su sucesor, Rodrigo Rato, pero el propio presidente de la caja admitió que se trata de provisiones "voluntarias pero necesarias" ante la magnitud de los problemas que tiene con los créditos morosos, sobre todo los referidos al sector inmobiliario.
Bankinter y Popular también han dotado grandes provisiones voluntarias, pero el primero dio además otra pista sobre los problemas inmobiliarios: reconoció implícitamente una depreciación del 26% en los inmuebles que se ha adjudicado en pago de créditos, ya que las provisiones dotadas para ellos suponen el 20% de su valor contable (el valor al que se los adjudicó) pero el 46% del valor de tasación actualizado.
Pero el gran bombazo llegó ayer con BBVA. Decidido sacrificar por completo el beneficio del cuarto trimestre para empezar a provisionar a lo grande el crédito promotor (destinó 805 millones a este sector en España) y dejar de adjudicarse ladrillos como pago de créditos incobrables. Algo que favorecen los cambios normativos del Banco de España. Y Francisco González admitió por fin lo que todas las entidades negaban hasta ahora: "Hay 325.000 millones de euros de crédito promotor en España y no los puede pagar el contribuyente, lo tienen que solucionar los culpables, que son los promotores, los bancos y las cajas. Y cuanto antes nos pongamos a ello, mejor".
FG añadió que "provisionar lo que tenga cada uno es la única forma de que se acerquen los precios de oferta y de demanda de los inmuebles, porque en España hay demanda de vivienda, aunque no a los precios actuales". Es decir, que la banca tiene que asumir pérdidas para que el precio de los pisos pueda empezar a bajar de verdad.
Todo el mundo pensaba lo mismo
Esto es lo que llevan diciendo desde hace mucho numerosos economistas, analistas y medios internacionales, a los que las entidades han acusado de desconocimiento del negocio en España, de tener envidia por lo mal que está la banca en sus países o directamente de conflictos de interés porque tenían posiciones cortas (bajistas). Pero ahora este movimiento de las entidades empieza a inclinar la balanza del lado de los críticos.
El Financial Times es uno de los que más ha atacado a nuestras entidades, pero son incontables los informes que las acusaban de falsear las tasas de morosidad (con las refinanciaciones de empresas zombies y la adjudicación de activos) o de ocultar la basura debajo de la alfombra con la anuencia del Gobierno y el Banco de España.
Incluso uno de los gestores estrella de España, Francisco García Paramés (Bestinver), asegura que sólo podremos salir de la crisis cuando los precios de la vivienda se ajusten a su valor real, para lo cual queda "una caída importante". Y para eso es necesario "coger el toro por los cuernos" y que los bancos asuman las pérdidas ocasionadas por su exposición al ladrillo como en EEUU. De lo contrario, afirma, España estará abocada a una crisis a la japonesa, argumento que comparten firmas como Redburn Partners.
En todo caso, aunque las cuentas presentadas hasta ahora muestran una innegable fortaleza gracias a la buena gestión, a la elevada eficiencia y al entorno de tipos (ahora viene lo duro con el estrechamiento de márgenes), el problema del crédito promotor es enorme y no hay más remedio que buscar una solución. Porque ahora mismo la banca sólo considera como moroso un 10% del total. Hace unos días, la Asociación Hipotecaria lanzó la idea de la creación de un 'banco malo' para ello. Una solución que no gusta a las entidades, pero el propio FG admitió que "va a ser muy difícil resolver el problema sin dinero público".
Fuente: http://www.cotizalia.com
Las hipotecas subrogadas se disparan en los últimos seis meses 29/01/2010
Más de 60.000 clientes han cambiado su préstamo a otra entidad, un 16% más en
lo que va de año
Los bancos han abierto el grifo de las hipotecas? Quizás sea pronto para
decirlo. Donde no hay tregua es a la hora de robarse hipotecas, incluso en los momentos
más álgidos de la crisis. En los últimos cuatro años las subrogaciones de préstamos
para la compra de vivienda han crecido un 40%.
El negocio de las hipotecas no cesó ni en los momentos en el que el mercado del
crédito era un desierto por la sequía de liquidez. Era casi imposible que las entidades
bancarias concedieran una nueva hipoteca, pero la maquinaria para captar clientes
con hipotecas ya concedidas no paró. El año del estallido de la burbuja inmobiliaria,
en 2008, las hipotecas que cambiaron de entidad se elevaron un 7%. En 2009, hasta
noviembre, los últimos datos oficiales del INE, registran un crecimiento del 16%.
En las últimas cifras publicadas, la concesión hipotecas vivieron un repunte inesperado
del 1,8% hasta las 52.000 unidades, tras la bajada de octubre que borró el espejismo
de septiembre en el que subieron como no lo habían hecho en casi dos años. Pero
para repunte fue el de las hipotecas subrogadas en vivienda que subieron un 31,7%
hasta las 5.500. Esta tendencia comenzó en mayo con un aumento en la tasa interanual
mes a mes por encima del 20%.
Esto se traduce en que más de 60.000 clientes han cambiado su hipoteca a otra entidad
bancaria con mejores condiciones. Fuentes del sector explican que las grandes entidades
se están moviendo con fuertes campañas de captación. Y para muestra un botón. iBanesto
ofrece un diferencial del 0,38% sobre el Euríbor al llevar la hipoteca desde otra
entidad. BBVA intenta seducir a los nuevos clientes con el eslogan: “Trae tu hipoteca
y te regalamos 200 euros durante un año”.
Los bancos y cajas mejoran sensiblemente las condiciones de los créditos hipotecarios
con una rebaja en los diferenciales de un punto. Hoy por hoy es complicado formalizar
una hipoteca con el diferencial por debajo del 0,50% referenciado al Euríbor, pero
para los nuevos clientes con el crédito ya constituido es más fácil encontrarlo.
Un negocio redondo
Los clientes “tránsfugas”, son buenos clientes. Los bancos y cajas necesitan mejorar
márgenes y si no puede con la captación del pasivo lo harán prestando dinero a personas
solventes. Ya han demostrado durante meses o años que tienen capacidad de pago con
su entidad. Desde el sector afirman que los clientes de otros bancos son los mejores
porque ya han pasado por la evaluación de riesgo de pagos de una entidad y vuelven
a pasarlo por en la nueva entidad.
Este movimiento no solo se ha visto favorecido por las ofertas de la banca. Los
clientes casi se han visto obligados a salir a la calle a la búsqueda de una mejor
financiación cuando habían tenido subrogarse a una hipoteca de una promotora. Normalmente,
los intereses son peores porque las condiciones de la hipoteca están cerradas para
todo tipo de comprador.
Otro de los motivos han sido las cláusulas de los suelos de los tipos de interés
en las hipotecas. Más de uno no se han podido beneficiar de la caída del Euríbor
por esta circunstancia. No en vano, La Caixa lo utiliza como gancho publicitario
para comercializar la Hipoteca Rompesuelos y atraer nuevos clientes.
Óptima Mayores presenta su informe anual de hipoteca Inversa
• Se estima que en el último año se han suscrito 2.700 hipotecas inversas frente
a las 2.500 en 2008.
• El importe medio de las operaciones en 2009 fue de 350.000 euros.
• La primera consultora de España en este campo asegura que 2010 debe ser el año
del despegue definitivo de la hipoteca inversa si finalmente se da la promulgación
del Reglamento que determine las condiciones, forma y requisitos con que ha de prestarse
el asesoramiento a este producto.
• Optima Mayores ha asesorado a más de 3000 clientes a cierre de 2009.
• BBK y Catalana Occidente lideran el ranking de comercialización hipoteca inversa
por calidad de servicio y producto.
Óptima Mayores, primera consultora en España, especializada en asesorar a mayores
de 65 años en hipoteca inversa, publica hoy “El Informe Anual Hipoteca Inversa 2009”,
que incluye un análisis sobre la situación actual del mercado español, así como
un ranking de entidades que comercializan la hipoteca inversa, en virtud de la competitividad
del producto de cada entidad, sus características principales, calidad de servicio,
transparencia, etc.
Óptima Mayores destaca en su informe la proyección del colectivo de mayores en el
2050, fecha en la que se estima que en España el 58,69% de la población serán mayores
de 65 años frente al 50,46% de la media europea y las ventajas que ofrece la hipoteca
inversa como alternativa a la problemática de las pensiones.
Por distribución geográfica la demanda de hipoteca inversa es mayor en las grandes
capitales, especialmente en Madrid agrupa 51% de clientes dispuestos a contratar
hipoteca inversa.
En cuanto al perfil de los mayores interesados en este producto en el año 2008 y
el perfil actual no hay a penas diferencias: la edad media de los clientes son 75-76
años. El sexo predominante es mujer y el valor medio del inmueble 350.000 euros.
Para Angel Rodríguez-Carreño de Cominges, Consejero Delegado de Optima Mayores “2010
puede y debe ser el año del despegue definitivo del producto porque esperamos que
no se demore más la promulgación del Reglamento que determine las condiciones, forma
y requisitos con que ha de prestarse el asesoramiento independiente que, como es
conocido, se postergó a una futura normativa en la Ley de Reforma del mercado hipotecario
de 7 de Dic de 2007, que regula entre otras cuestiones, la Hipoteca Inversa. Cuando
esto ocurra, se eliminará la actual laguna legal que padece el producto y las consultoras,
Asesores Independientes y entidades se lanzarán definitivamente a su comercialización.
El sector inmobiliario calcula sus activos tóxicos en 100.000 millones de euros 28/01/2010
Entre 75.000 millones y 100.000 millones de euros. En esta horquilla se sitúa
el importe de aquellos créditos concedidos por la banca al sector inmobiliario garantizados
por activos categorizados como tóxicos, de imposible salida en el mercado.
Éste es el cálculo que hacen expertos y empresarios del sector inmobiliario.
La cuantía representa aproximadamente la mitad de los préstamos destinados a la
compra de suelo y un 25% de la deuda total de la industria, que asciende a 325.000
millones.
Ante la imposibilidad de que los promotores puedan devolver los préstamos asociados
a estos bienes ilíquidos y devaluados, fundamentalmente parcelas de suelo, el presidente
de la Asociación Hipotecaria de España (AHE), Santos González, ha propuesto al Gobierno
y al Banco de España el impulso de medidas destinadas a que las entidades financieras
puedan sacar esos activos de balance, eliminando la espada de Damocles que pesa
sobre la solvencia del sistema financiero español.
Bienvenida
El sector inmobiliario ha dado la bienvenida a la propuesta de la AHE. Más allá
de incidir en las consecuencias positivas que ocasionaría, tanto en términos de
solvencia del sector financiero como de normalización del flujo crediticio a la
economía española, la industria del ladrillo encuentra ventajas endógenas en la
iniciativa.
"La creación de un banco malo eliminaría del balance de los bancos y cajas el producto
que está distorsionando el sector inmobiliario. Hay varias entidades financieras
que están realizando una competencia desleal a las inmobiliarias, ofertando mucho
producto malo con fuertes descuentos teóricos que luego no son tales. Estas entidades
hacen mucho ruido y están perjudicando al sector", señalan, bajo el anonimato, fuentes
representantivas del sector inmobiliario cotizado.
No toda la deuda inmobiliaria sufre, sin embargo, en la misma situación crítica.
Más allá de la distinta consideración que merece un crédito vinculado a un inmueble
en renta de aquel vinculado a una parcela de suelo, los expertos discriminan entre
las empresas que han refinanciado su deuda con vencimientos a largo plazo y períodos
de carencia en el pago de intereses, del resto.
Unas 60.000 firmas componen actualmente el sector inmobiliario en España. Según
Luis Rodríguez de Acuña, presidente de la consultora RR. de Acuña y Asociados, la
depreciación de los activos inmobiliarios ha provocado que cerca de un tercio de
las firmas de la industria no cuenten con suficientes garantías para respaldar su
deuda. "El peor problema para el sector es que las garantías de unas 20.000 empresas
se han devaluado y se sitúan por debajo del valor de los créditos", asegura.
"En los nueve primeros meses de 2009, las minusvalías por deterioro del valor de
los activos inmobiliarios en manos de las entidades financieras han ascendido a
1.949 millones de euros, una cifra que aumentará con las cuentas del conjunto del
año", señala Rodríguez de Acuña.
"Las soluciones globales de pasarle todo al Estado y a los contribuyentes no
son buenas"
No al rescate
La creación de un banco tóxico con activos de entre 75.000 millones y 100.000 millones
de euros implicaría, según los primeros cálculos del sector, unas necesidades de
dotación de entre 40.000 millones y 50.000 millones de euros, en buena parte procedentes
de recursos públicos.
Una socialización de las pérdidas, en definitiva, a la que ayer rápidamente se opusieron
tanto la vicepresidenta segunda del Gobierno y ministra de Economía y Hacienda,
Elena Salgado, como el gobernador del Banco de España, Miguel Ángel Fernández Ordóñez.
Salgado dejó bien claro que el Gobierno no tiene pensado poner en marcha medidas
de rescate para los promotores inmobiliarios. "Desde luego no está previsto", sentenció
Salgado, al ser consultada por la petición formulada por Santos González.
En la misma línea se posicionó el gobernador del Banco de España. Fernández Ordóñez
abogó por la búsqueda de una solución conjunta entre las entidades financieras y
los promotores al problema de la deuda del sector inmobiliario, porque "las soluciones
globales de pasarle todo al Estado y al contribuyente no son buenas".
Román Sanahuja cierra su ciclo en Metrovacesa
El ex presidente y ex accionista mayoritario de Metrovacesa, Román Sanahuja, ha
renunciado a su puesto en el consejo de administración de la inmobiliaria actualmente
controlada por un grupo de bancos y cajas. La renuncia de Sanahuja se produce después
de que su participación en Metrovacesa haya quedado reducida hasta alrededor del
17% desde el máximo de 80,6% que llegó a tener cuando controlaba la sociedad, como
consecuencia de sucesivas ejecuciones de deuda por parte de los bancos acreedores.
Sanahuja considera que "se ha cerrado una etapa" en Metrovacesa, sociedad en la
que previsiblemente seguirá disminuyendo gradualmente su participación, conforme
sigan ejecutando acciones sus bancos acreedores.
ATRAPAHOGAR recibe más de 400.000 visitas en 2009 26/01/2010
El portal inmobiliario www.atrapahogar.com ha recibido,
pese al receso producido en el sector, más de 400.000 visitas en el pasado año.
El alto número de visitas al portal lo justifica Juan Osoro, Director
de Atrapahogar.com: “el interés por parte del comprador sigue existiendo, debido
al aumento de la oferta, ahora se realizan más búsquedas y se hacen de forma más
selectiva. En cuanto el precio de la oferta se ajuste al de la demanda aumentará
el número de operaciones”.
Por su parte, Abel García, responsable del área de i+d+i, explica que “se ha
mejorado la presentación del portal utilizando técnicas de diseño centrado en el
usuario, aumentando la usabilidad y navegabilidad del sitio con una presentación
muy atractiva, sencilla y clara, también se han aumentado los servicios con la posibilidad
de acceder a una versión de un completo software de gestión para las inmobiliarias
de forma totalmente gratuita. También se ha integrado en el portal el localizador
de servicios de Google (local Business center), blogs de noticias, canales promocionales
Rss, y presencia en redes sociales: Facebook, Twitter, Linkedin, etc."
Internet constituye un canal de promoción y comercialización muy rentable, en el
cual se multiplican las posibilidades, en función de la actividad desarrollada en
el, por eso resulta muy atractivo tanto para los vendedores para ofertar su producto,
como para los compradores que disponen de múltiples plataformas para acceder a una
gran oferta.
Registrarse en el portal es tan sencillo como pinchar en el siguiente enlace http://www.atrapahogar.com/PreRegistro.asp.
Desde el momento en que se está registrado se pueden publicar inmuebles, registrar
alertas y mucho más. Más información se puede obtener en el http://www.atrapahogar.com/Contacto.asp
o llamar al número de teléfono 984 189559.
Las personas sin Internet también podrán publicar y recibir información a través
de los profesionales de Atrapahogar.
Atrapahogar ya cuenta con más de 700 agencias inmobiliarias, y más de 30.000 inmuebles
en toda España.
El objetivo es seguir aumentando los servicios tanto a los miles de usuarios que
utilizan ATRAPAHOGAR como una herramienta de búsqueda, como a las agencias inmobiliarias.
La deuda de 325.000 millones de los promotores asusta a la banca 26/01/2010
El sector financiero teme una segunda oleada de quiebras y propone crear un
"banco malo" con "ladrillos tóxicos"
La banca dice "basta" a la demanda de crédito de las empresas del ladrillo.
Tras casi dos años de refinanciaciones cada vez más caras para activos cada día
menos valiosos, bancos y cajas se han plantado. No prestarán más dinero a promotores
y constructores porque, aseguran, éstos no van a poder asumir siquiera los intereses
de sus créditos y eso pone en peligro el rating (calificación crediticia) de las
entidades y hasta al riesgo país.
Ese fue el mensaje lanzado ayer por Santos González, presidente de la Asociación
Hipotecaria Española (AHE), en un acto de la patronal de los promotores (APCE).
Los promotores adeudan 325.000 millones a la banca, con unos intereses de 15.000
millones, según la AHE. En el sector financiero ya se augura una segunda oleada
de quiebras.
González apuntó que la solución al problema "pasa por algo más complejo que echarle
la culpa al sector financiero". "Las refinanciaciones futuras están comprometidas,
no se puede hacer borrón y cuenta nueva", dijo.
El stock de pisos
El presidente de la AHE lanzó un de atención al afirmar que gran parte del dinero
destinado a reestructurar el sistema financiero servirá en realidad para rebajar
"la presión del crédito inmobiliario". Dar salida al stock de pisos de manera más
o menos rápida, aclaró, no servirá para resolver el verdadero problema.
El representante de bancos y cajas hizo un llamamiento al Gobierno para tomar decisiones
urgentes y firmes. En el negocio hipotecario se empieza a ver aconsejable la creación
de un fondo o un banco malo de activos inmobiliarios irrealizables a corto y medio
plazo. Y es que casi la mitad de los 325.000 millones de deuda corresponde a créditos
por solares, muchos de ellos comprados a precio de oro en pleno boom. En definitiva,
sacar de los balances de las entidades los ladrillos tóxicos para darles un tratamiento
específico, con condiciones más benévolas y plazos de amortización largos.
José Manuel Galindo, presidente de la APCE, no fue menos vehemente que González,
y advirtió a los eventuales compradores de casas que las ofertas que hacen bancos
y cajas -con los pisos que se han quedado de los promotores o los clientes que no
pagan- "no siempre se traducen en buenas compras". Galindo siempre reprochó la competencia
"desleal" de la banca al rebajar hasta un 40% unos pisos que, advirtió, en realidad
suelen ser de peor calidad que los que ofrecen los profesionales.
Fuente: http://www.diariodenavarra.es
Los tasadores ven margen para que la vivienda siga bajando en 2010 21/01/2010
La asociación pospone el cambio de tendencia en los precios a la segunda mitad
del año
El precio de la vivienda nueva caerá en 2010, como mínimo, con la misma
intensidad que el año pasado, cuando el descenso medio nacional se situó en el 5,7%,
según las previsiones anunciadas hoy por la Sociedad de Tasación.
Para el presidente y el director general de esta tasadora, José Luis Estevas-Guilmain
y Juan Fernández-Aceytuno, sigue sin haber rastro de "brotes verdes" en el sector.
Además, han puesto en duda el análisis del Ministerio de Vivienda que da por finiquitada
la fase de desplome ya que, en su opinión, no se está "pisando suelo".
"Es pronto para lanzar las campanas al vuelo", han añadido antes de defender que,
en la medida en la que el ajuste no ha concluido, hay margen para más bajadas. "Podremos
hablar de cambio de tendencia si esta ralentización de la caída continúa durante
el primer semestre de este año", han comentado en alusión a los últimos datos oficiales
que apuntan a una moderación en la caída de precios.
Según han recordado, la evolución de los precios está ligada a la renta familiar
y al crédito hipotecario en la medida en que en función de si avanzan o se contraen,
las viviendas se encarecen o se abaratan. "Hasta que no cambie la tendencia en la
actividad económica y en las facilidades en cuanto a financiación, es difícil que
haya opciones de compra", han declarado.
Sin embargo, pese a las mayores dificultades para encontrar financiación, ambos
directivos sostienen que "es un buen momento para comprar una vivienda, porque
hay oportunidades", siempre que se trate de un inmueble para iniciar
un proyecto de vida y no como inversión. Y, claro está, si el banco te da la hipoteca.
La eliminación de la cláusula de suelo podría reducir en más de 1.400 euros anuales la cuota de una hipoteca 20/01/2010
Muchas personas están descubriendo que su hipoteca cuenta con el denominado
"suelo", es decir, el tipo de interés que se aplica está sujeto a un mínimo y, por
mucho que baje el Euribor, éste no será inferior a dicho límite. No se benefician,
por tanto, de la oscilación a la baja que ha experimentado este índice últimamente.
En una hipoteca estándar de 150.000 euros a 30 años, la eliminación de esta cláusula
supondría una cuantiosa diferencia
Las últimas revisiones de las hipotecas a tipo de interés variable (aproximadamente
el 97% del total de hipotecas concedidas lo son) conllevan una rebaja en la cuota
mensual en función de la evolución a la baja que experimente el índice de referencia
(generalmente el Euribor, índice de referencia en más del 85% de las hipotecas contratadas
a tipo variable). Sin embargo, algunos ciudadanos se llevan una “sorpresa” al comprobar
que tal ahorro no llega, ya que su hipoteca tiene la denominada “cláusula de suelo”.
Se trata de una cláusula que establece un límite a las bajadas de forma que, si
tras aplicar el diferencial al índice de referencia se obtiene como resultado un
tipo de interés más bajo que el fijado en el contrato como límite o “suelo”, se
aplica este último. El resultado es que el consumidor no se beneficia de las disminuciones
de dicho índice.
“Hoy en día mucha gente se podría estar beneficiando de una cuota mucho más baja
con el Euribor al 1,25% y por culpa del suelo no se puede favorecer de ese descenso”,
indica el director de Zona de Credit Services en Zaragoza, Luis Ignacio Fernández
Irigoyen. De hecho, “en una hipoteca estándar de 150.000 euros a 30 años, la eliminación
de esta cláusula supondría una diferencia que podría alcanzar los 120 euros en la
cuota mensual, un ahorro de 1.400 euros anuales”, subraya este experto.
Si el resultado de la cotización del Euribor (actualmente en el 1,25%) más el diferencial
que se negoció en su día con la entidad (por ejemplo, el Euribor +1%) es del 2,25%,
pero la hipoteca tiene una cláusula de suelo del 4%, en ningún momento se pagará
dicho préstamo al 2,25%, sino al 4% como mínimo. Sin embargo, si el resultado de
la adición anterior es del 5,25%, el banco cobrará el 5,25% y no el 4%.
Algunas entidades incluyen esta cláusula y otras no, pero lo que el ciudadano debe
conocer es que, a pesar de haberla firmado, es un aspecto renegociable, “aunque
es muy probable que el banco se niegue a quitarla”, explica Fernández Irigoyen.
Las complicaciones aparecen no tanto por la inclusión en sí de dicha cláusula en
la escritura, sino por la falta de información.
Muchas entidades no aportan una solución al respecto. “Si el banco no quiere renegociar
la cláusula, hay que cambiar la hipoteca a otro, a través de una subrogación o de
una cancelación, estableciendo una nueva hipoteca en otra entidad”, apunta este
asesor de Credit Services, empresa que se encarga de intermediar entre el usuario
y la entidad bancaria. “En esa nueva oferta tiene que haber desaparecido la cláusula
de suelo y tenemos que demostrar al cliente que ese cambio le sale rentable. Renegociamos
esa hipoteca con el propio banco y si esa entidad no quiere hacerlo, vamos a otras
y pedimos una mejora de la oferta”, destaca.
El ajuste inmobiliario toca a su fin y se queda corto 19/01/2010
El precio de la vivienda ya ha tocado fondo según se desprende de las estadísticas
e informes de 2009, a falta de que se publique el índice de precios de la vivienda
del INE.
Pasando de largo de la polémica de cual fuente es más fiable todas constatan que
la tendencia está cambiando. El pasado viernes, para el Ministerio de Vivienda el
precio descendió un 6,3% en 2009, en línea con el cierre de año que difundió Tinsa,
un menos 6,6% y algo más en lo que lo cifró la Sociedad de Tasación en un menos
5,5%. Sobre la mesa el ajuste desde los máximos de finales de 2007 oscila entre
el 10 y el 15%, pero lejos de la saludable y esperada caída del 30% que están esperando
la mayoría expertos.
El histórico de precios se empeña en llevar la contraria. Si se toman las referencias
estancas con el dato anterior, apenas hay ligeros movimientos. Para Vivienda incluso
los precios aumentaron respecto al tercer trimestre y en Tinsa se mantuvieron estables
respecto al mes anterior. Además, se constata que algunas regiones la vivienda comienza
a encarecerse. En 20 de las 51 provincias los precios subieron.
Hay más señales para pensar que las caídas han tocado a su fin. Las operaciones
de compraventa de vivienda registraron el menor descenso desde que estalló la burbuja
inmobiliaria. En noviembre se redujeron un 2,6%, una cifra significativa en comparación
con los descensos vividos la mayoría de meses alrededor del 20% y síntoma de que
algo está cambiando.
Los promotores desde el principio venían echando la pelota sobre el tejado de la
banca para responsabilizar a la falta de financiación del parón del mercado inmobiliario.
En este aspecto, el descenso del crédito hipotecario ha caído en picado, pero aparecen
síntomas de revitalización. Así lo han sentido en los últimos meses la presidenta
de Banesto, Ana Patricia Botín, en la cuentas de su entidad y de la misma manera
lo ha expresado el máximo responsable del Banco Sabadell, Josep Oliu, anunciando
que la inversión crediticia se recuperará en 2010. El presidente de la entidad catalana
ha subrayado hace pocos días que el último año registraban 250 hipotecas al mes,
pero de octubre a diciembre ha experimentado una subida sostenida de 800 hipotecas
cercanas a las mil que realizaban antes de la crisis. Y para muestra un botón, las
últimas emisiones de cédulas hipotecarias de BBVA y Santander.
Es cierto, que no todas las entidades abrirán el grifo de las hipotecas. Para algunas
2010 será una travesía en el desierto y bastante tendrán con sobrevivir y digerir
los inmuebles que se les han atragantado durante estos años, especialmente alguna
cajas de ahorro, pero entidades de referencia abrirán la ventanilla del crédito.
La clave para la evolución de los precios en el próximo año estará en la vivienda
sin vender y su puesta en valor. El stock, que según distintas estimaciones se sitúa
entre las 800.000 y un millón de unidades, apenas ha tenido salida y lo poco que
ha drenado ha sido más por la reducción en la construcción de vivienda que por las
ventas. Sólo hace falta echar un vistazo para observar el estancamiento que tiene
el sector y la necesidad de un recorte de precio aún mayor. Se iniciaron un 70%
menos de vivienda, se terminaron un 50% menos y se concedieron un 63% menos de visados
de obra.
A todas luces parece claro que el ajuste en los precios es insuficiente con un poco
de memoria para las subidas del 10% que registró la vivienda en 2005 y 2006, respectivamente,
del 16% en 2004 y del 13% en 2003. Pero los precios no hacen por bajar.
